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保险与银行存款、银行理财、基金等其他金融产品的区别
来源:szfuquan.com.cn  阅读量:1012

予。保险公司和银行存款

1,性质不同。利用银行储蓄来应对未来风险是一种自助行为。它不会转移风险。在银行理财产品投资方法中,银行仅接受客户的授权管理资金。投资收益和风险由客户或客户与银行约定。双方的承受方式。

购买保险可以将风险转移给保险公司。保险筹资是为了预防和避免疾病或灾难引起的财务困难,合理安排和计划资金,并实现理想的价值保值和资产增值。

2,访问方法不同。银行储蓄可免费使用。购买保险具有强制性储蓄的含义,可以帮助快速积累资金,但是只有在保险到期或发生保险事故时才能获得。如果提前投保,将会造成损失。

3。收入方法不同。包括本金和利息在内的银行储蓄额是固定的。购买人寿保险所能获得的钱是不确定的,通常取决于是否发生保险事故,并且该金额可能远高于所支付的保费。

银行保险业务模式:

银行保险业务是银行和保险公司以结合银行和保险特征的通用产品为客户服务的共同目标。通过共同的销售渠道,他们为共同的客户提供整合的营销和共同产品的多样化。金融服务新业务。

国际银行保险的主要模式从国际经验的角度来看,应该更好地发展银行保险,有必要建立紧密的资本联系。银行保险的深化是从产品合作到资本合作的过程。

从经济学的角度来看,产品合作主要基于分销渠道。有一个委托代理机制。由于信息不对称,将导致短期影响,成本增加和道德风险。因此,它将逐渐转向资本合作和份额增长。利润。目前,国内产品销售方式已被广泛采用,涉及股权结构的金融服务集团也有。

三种模式

一种是银行代理模式,保险公司提供产品,银行提供销售渠道,并收取费用;

第二是战略伙伴关系。银行和保险公司建立紧密的联系并签订长期合同。除了收取费用外,银行还分担保险业务的部分利润;

第三,该银行是一家股份制保险公司,并通过股权债券参与保险业务。中国现在采用第一种模式,而发达国家基本上采用第三种模式。

第二,保险公司和银行财富管理

保险理财兼具保障和理财功能,但银行理财只有理财功能;保险理财的发行方是保险公司,而银行理财的发行方是银行;

保险理财的资金可以投向股市,但银行理财的资金不能投到股市,大部分都投到债市;

保险理财的期限较长,很多都在一年以上,但大部分银行理财的期限都在一年以内;

保险理财的购买起点低,一般1000元或1万元就可以,但银行理财的起点是5万元;

保险理财比银行理财的收益可能要高一些,但是风险也要大一些。

三、保险与基金

1、定义不同:

(1)保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

(2)基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。

2、分类不同:

(1)保险大致可分为:财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。

(2)基金主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。

3、适合人群不同:

(1)保险:年收入100万以下的工薪家庭:主要考虑的是人身保障,转移意外、健康、养老、理财方面的风险。

年收入100万及以上非工薪的家庭:主要考虑的是资产安全(资产的转移,资产的剥离,资产的传承)。

(2)基金适合领固定薪水的上班族。固定收入者在扣除日常开销后,常有所剩余,此时小额的定期定额投资方式最适合。

4、赔偿方面不同:

(1)保险:经济补偿功能是保险的立业之基,最能体现保险业的特色和核心竞争力。具体体现为两个方面:财产保险的补偿和人身保险的给付。

(2)基金:属于个人行为,没有赔偿。

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